Уменьшение платежа по кредиту

В нашем государстве сложилась нестабильная экономическая ситуация, которая влечет за собой сокращение рабочих мест и рост цен. Все это приводит к тому, что человек, который ранее был уверен в том, что сможет погасить кредит в срок, попадает в такую ситуацию, когда не может выполнять свои кредитные обязательства. Это приводит к возникновению дополнительного финансового бремени, поскольку при просрочке платежа, помимо основного долга и процентов по нему, обязанное лицо должно погасить и штрафные санкции.

Предусмотрено или нет уменьшение

При возникновении трудной финансовой ситуации у заемщика возникает резонный вопрос о возможности уменьшения платежей по кредиту. Такая возможность существует, чтобы ее реализовать, необходимо написать заявление и подать его в финансовую организацию, которая выдала кредит. Как показывает практика, кредиторы могут уменьшить сумму по кредиту лишь тем заемщикам, у которых идеальная кредитная история. Они рассматривают не только конкретный кредит, но и другие отношения, которые имели место ранее у обязанного лица с другими финансовыми организациями.

Не стоит сильно затягивать с обращением в банк, как только Вы почувствовали, что в следующем месяце не сможете оплатить требуемую сумму — идите на консультацию к специалистам, а затем в банк и подавайте заявление. Но и здесь есть свои нюансы. Например, необходимо наличие определенных оснований, которые ложатся в основу обращения в банк. К таким относятся:

Заемщик уволен с работы (предоставить трудовую книжку с соответствующей записью);
Размер заработной платы был уменьшен (справка с места работы о снижении зарплаты);
Тяжелое заболевание, не позволяющее лицу выполнять свои обязательства перед кредитной организацией.

На сегодняшний день предусмотрено несколько способов уменьшения суммы платежа по кредиту:

Реструктуризация;
Рефинансирование;
Уменьшение процентов по кредиту (Как правило, им пользуются, когда банк выдал кредит лицу, к примеру, под 12%, а спустя время стал выдавать аналогичный кредит под 10%);
Досрочное погашение;
Перевод кредита из одной валюты в другую (этим вариантом можно воспользоваться при инфляции).

Ниже остановимся на наиболее популярных способах уменьшения суммы по кредиту.

Рефинансирование

Под этим термином следует понимать ситуацию, когда заемщик берет в другом банке кредит на более выгодных условиях и из этой суммы полностью погашает кредит перед другой финансовой организацией. Следует отметить, что закон не запрещает в этой же кредитной организации взять другой кредит на более выгодных условиях и погасить имеющийся.

Выгодные условия могут касаться:

Более низкой ставки;
Меньшей суммы ежемесячных платежей.

Реструктуризация

Под реструктуризацией следует понимать ситуацию, когда стороны первоначального кредитного договора изменяют его условия на более лояльные для заемщика. Кредитная организация, при сложившейся трудной жизненной ситуации у должника, чтобы показать свою лояльность и привлечь как можно большее количество потенциальных заемщиков, идет навстречу таким лицам, и может изменить условия кредитования, выбрав один из вариантов:

Снизить ежемесячную сумму по кредитному платежу и увеличить срок кредитования;
Снизить процентную ставку по кредиту;
Произвести диверсификацию платежей. Другими словами, они предоставляют заемщику время, в течение которого он не будет погашать основную сумму кредита, а выплачивать лишь проценты. Но такой вариант не позволяет уменьшить денежные выплаты. Не стоит забывать, что долг остается. А если принять во внимание процент выплаты, то сумма по кредиту может получиться больше.

Здесь также, как и при рефинансировании, кредитная организация будет исходить из кредитной истории заемщика. Однако, не спешите воспользоваться этой услугой и подписать соответствующие документы. Для начала их следует досконально изучить, как показывает практика, некоторые банки идут на ухищрения и закладывают в соглашении специальный пункт, который говорит о том, что в случае просрочки платежа, банк наделяется правом требовать у заемщика возврата всей суммы кредита в полном объеме.

Ходатайство в банк

Если у Вас возникла трудная жизненная ситуация и Вы не можете в полном объеме выполнять возложенные на Вас обязательства по кредиту, то необходимо обращаться в банк с ходатайством об уменьшении суммы платежа по кредиту.

Для того чтобы кредитная организация смогла рассмотреть вопрос о снижении суммы, потребуется подготовить и предоставить в банк следующие документы:

Ходатайство (заявление). В этом документе необходимо отразить причины, которые не позволяют Вам в дальнейшем в полном объеме осуществлять ежемесячные выплаты и просить их уменьшить. Также необходимо отразить наиболее оптимальный для Вас вариант по снижению платежей;
Документальное подтверждение наступления трудной финансовой ситуации. Например, при увольнении – трудовая книжка, при заболевании – документ из медицинского учреждения;
Кредитный договор;
Документ о том, что до момента обращения у Вас не имелось просрочки платежа по кредиту;
Иные документы, если их потребует кредитная организация.

Обратите внимание, что уменьшение суммы платежа по кредиту является правом банков, а не обязанностью.

Вывод

В случае возникновения необходимости уменьшить сумму платежа по кредиту не нужно тянуть с обращением в банк, но и спешить не следует. Для начала обратитесь к специалистам компании «Правовой центр». Наши кредитные юристы изучат ситуацию и имеющиеся документы, подскажут оптимальный для Вас вариант уменьшения суммы платежа, подготовят необходимые документы, а также смогут представлять Ваши интересы в банке.