Списание долгов по кредитам физических лиц

В последнее время сложилась такая экономическая ситуация, при которой огромное количество людей находятся в долговой «яме». Чтобы ежемесячно погашать кредит многим приходиться отдавать практически всю заработную плату, оставляя себе гроши для выживания. Некоторые используют различные способы, не запрещенные законом, чтобы избавиться от долговой кабалы. В этой статье остановимся на некоторых из них.

Проведение реструктуризации

Под этим термином понимается изменения условий кредитного договора. Это может быть уменьшение процентной ставки по кредиту или уменьшение ежемесячного платежа и т.д. Данную процедуру можно провести двумя способами:

Обратившись в банк. Для этого, потребуется собрать документы, подтверждающие то, что у обязанного лица возникли финансовые трудности и предоставить их в банк, выдавший кредит. К таковым документам относятся:

Медицинская справка, согласно которой лицо имеет заболевание, препятствующее выполнять свои долговые обязательства;
Трудовая книжка с записью об увольнении;
В случае рождения ребенка — свидетельство о его рождении и т.д.

В том случае, когда обязанное лицо ни разу не пропускало сроки погашения по кредиту и не скрывалось от банков, есть большая доля вероятности, что должностные лица банка войдут в положение лица и пересмотрят кредитные обязательства. К примеру, могут снизить процентную ставку или уменьшить сумму ежемесячного платежа, при этом продляя срок кредитования. Но, исходя из практики, довольно редко банки входят в положение россиян, поэтому надеяться на положительный результат не стоит, но попробовать можно.

В судебном порядке. Юристы компании «Правовой центр» рекомендуют сразу обращаться в Арбитражный суд с целью инициировать процедуру банкротства. Не забывайте, что без Вашего согласия никто Вас банкротить не станет. Довольно часто суды предлагают заявителям провести процедуру реструктуризации. Выгода такой процедуры через суд заключается в следующем:

Может быть вынесено решение о погашении только основного долга без учета процентов и пени по просроченным платежам;
Есть вероятность, что обязанное лицо будет должно погасить только 70-80 процентов по кредиту, а оставшуюся часть долга суд может списать с должника;
Процедура возврата по кредиту может быть продлена до трех лет. В тех случаях, когда такой способ банки предлагают самостоятельно, они устанавливают выгодный для себя процент, который не обрадует обязанное лицо, а это дополнительная финансовая нагрузка.

Что касается недостатков, то и они присутствуют в проведении реструктуризации. Основным является то, что после ее проведения, повторно инициировать реструктуризацию можно будет только через 8 лет. Еще одним нюансом этой процедуры является то, что она может быть проведена только в том случае, если доходы обязанного лица позволяют ему выполнить долговые обязательства.

Рефинансирование

Некоторые люди думают, что рефинансирование – это списание банком долга физического лица, но это ошибочное мнение. Под этим необходимо понимать ситуацию, когда у лица имеются непогашенные кредиты в нескольких банках. Он заключает новый кредитный договор с одним из банков, и предоставленная ему денежная сумма идет на погашение долга по старым кредитам. С этого момента он должен будет возвращать деньги с процентами только одному банку.

Рефинансирование имеет ряд негативных моментов для физического лица:

Вероятнее всего, получить новый кредит не получится, поскольку в результате рефинансирования увеличивается финансовая нагрузка на обязанное лицо;
Кредитная история должна быть идеальной, чтобы инициировать названую процедуру;
Как показывает практика, физическому лицу редко предоставляется возможность рефинансировать свои кредитные обязательства.

Как влияет пропуск сроков давности на списание долга?

Списать долг перед банком можно в результате пропуска сроков давности. Такой подход нашел отражение в законодательстве. По общему правилу, срок исковой давности составляет 3 года. По их истечении можно вести речь о списании долгов в результате пропуска срока исковой давности, но и в этом случае потребуется наличие некоторых условий:

В течение всего времен срока давности, лицо не должно вступать ни в какие контакты с банком;
На протяжении 3 лет обязанное лицо ни копейки не перечислило по кредитному обязательству;
На протяжении указанного времени не вступать ни в какие контакты с коллекторами;
Ни на каких документах от банка в течение 3 лет не ставить свои подписи. К примеру, банк направил заказное письмо с уведомлением. Вы не должны ставить подпись в документе, что его получили.

Реально ли выполнить все вышеперечисленное? Да, вполне. К примеру, лицо уехало за пределы государства или попросту сменило место жительства и о нем никто не будет знать.

Процедура банкротства

С 2015 года, после внесения в законодательство некоторых изменений, инициировать процедуру банкротства могут не только юридические, но и физические лица. Она проводится в судебном порядке и занимает продолжительное время, как правило, от 6 до 8 месяцев. Если по решению суда обязанное лицо признается банкротом, ему списываются не только банковские долги, но и образовавшиеся долги по услугам ЖКХ, налогам и т.д.

Вывод

Вы попали в финансовую кабалу по кредитным обязательствам? Обратитесь к юристам компании «Правовой цент». Мы изучим ситуацию и сможем сказать, есть шанс списать долг по кредиту или нет. Если да, то подготовим необходимые документы и окажем полное сопровождение в данной процедуре.