Логотип

КРЕДИТНЫЙ ЮРИСТ

телефон горячей линии
или
НАПИШИТЕ НАМ

Мы с радостью вам перезвоним
и ответим на все ваши вопросы

Рефинансирование кредита

Огромное количество людей попали в кредитную кабалу. Каждый из них хочет снизить ежемесячные суммы платежа, чтобы обеспечить себе более комфортное существование. Законодательством предусмотрено несколько способов снизить суммы по кредитам. Одним из них является рефинансирование.

Особенности

Эта процедура подразумевает под собой получение кредита в той же кредитной организации или в другом банке на более выгодных условиях и погашения имеющихся кредитных обязательств. Особенностью рефинансирования является тот факт, что заемщику кредитная организация не выдает деньги на руки. Они самостоятельно осуществляют перечисление денежных средств на счет банка, где у их клиента имеется кредит. Обязанное лицо по-прежнему ежемесячно осуществляет кредитные платежи, но уже в другую финансовую организацию. Выгода должника заключается в разной процентной ставке по кредиту. Именно благодаря ей уменьшается сумма кредитных выплат.

Не нужно торопиться с выбором банка, где взять новый кредит. Для начала необходимо изучить предложения различных банков и выбрать оптимальный для себя. Одним из условий при выборе новой кредитной организации для проведения рефинансирования, является меньшая процентная ставка. Желательно, чтобы она была ниже действующей на 2-10 процентов. Запомните, чем больше будет разница по процентным ставкам, тем большую сумму денег Вы сможете сэкономить.

Кому из заемщиков лучше всего воспользоваться названым способом

Не всем заемщикам выгодно инициировать процедуру рефинансирования кредита. Основной момент, который необходимо принимать во внимание – это возможность пересчитать проценты по имеющемуся кредиту. В том случае, когда в заключенном кредитном договоре об этом имеется соответствующий пункт, можно вести речь о кредитном рефинансировании. Когда по действующему кредиту обязанное лицо должно погасить его в полном объеме с учетом процентов, выгода от рефинансирования будет нулевая.

Чтобы узнать о возможности пересчитать проценты по имеющемуся кредиту, обязанное лицо должно обратиться за получением информации в банк, перед которым имеются долговые обязательства. Лучше всего не верить сотрудникам банка на слово. Напишите в свою кредитную организацию соответствующее заявление. Только после положительного ответа можно начинать процедуру рефинансирования.

Расчет

Как говорилось ранее, не следует начинать процедуру рефинансирование «не взвесив» все за и против. Рефинансирование предполагает получение выгоды, поэтому необходимо:

  1. Узнать у кредитной организации остаток суммы для полного погашения кредита. Не забываем, что эту информацию необходимо получить не в общей сумме, а конкретно по основному кредиту и по процентам на него. Возможно, при досрочном погашении кредита банк пересчитывает проценты. Если да, то потребуется уточнить этот момент и потребовать предоставить окончательную сумму при пересчете процентов в связи с досрочным погашением;
  2. Изучаем предложения различных банков и выбираем тот, который предоставляет процент на 2-10 пунктов ниже, чем имеющиеся по действующему кредиту;
  3. Проводим расчеты и получаем информацию о том, какую сумму придется переплатить новой кредитной организации, исходя из имеющейся суммы долга по действующему кредиту;
  4. В том случае, когда возникла необходимость рефинансировать ипотечный кредит, в общую сумму необходимо добавить расходы, связанные с оформлением страховки и проведением оценки недвижимости.

После этого сравниваем полученные данные по расходам на погашение кредита. В том случае, когда исходя из условий и процентов ставки по новому кредиту мы потратим меньше денег, чем по имеющемуся, есть смысл собрать необходимые документы и провести рефинансирование.

Положительные стороны

Основным положительным моментом в рефинансировании является уменьшение суммы ежемесячных выплат по кредитным обязательствам. Но не только в этом заключаются плюсы проведения данной процедуры. К положительным моментам можно отнести нижеследующее:

  1. Экономия денег. Если рассматривать переплаты по ежемесячным платежам, то эта сумма может быть незначительной, но если брать все время кредитования, то экономия может достигать десятков тысяч рублей, а это уже сумма;
  2. Предоставляет возможность вывести имущество, которое находилось по первоначальному договору под залогом. Здесь появляются дополнительные возможности, а именно: сдача в аренду, продажа, мена, дарение и т.д. Все это невозможно сделать, пока кредит под залог недвижимости не будет погашен в полном объеме;
  3. Отпадает необходимость погашать одновременно несколько кредитов. При рефинансировании мы будем оплачивать основной долг и проценты только по одному. Теперь нет необходимости отслеживать до какого числа необходимо внести ежемесячный платеж по каждому кредиту.
  4.  Дополнительные денежные средства. В данном случае речь идет о том, что заемщик берет новый кредит, сумма которого превышает долг по старому кредитному обязательству, остаток он может потратить по своему усмотрению.

Вывод

Бесспорно, рефинансирование сулит немалое количество выгод для должника, но не стоит обращаться в первый попавшийся банк для получения нового кредита и инициирования процедуры рефинансирования, тем более заниматься этим самостоятельно. Банки, нередко прописывают в договоре такие пункты, которые могут обернуться еще большим долговым бременем, нежели имеющееся.

Обратитесь к юристам компании «Правовой центр». Наши специалисты постоянно отслеживают не только изменения законодательства, касающегося кредитов и банков, но и информацию об их кредитных предложениях. Мы подберем самый выгодны банк для получения кредита и окажем всестороннюю помощь в проведении рефинансирования.

Закрыть меню
статистика