Расторжение кредитного договора

Огромное количество людей имеют кредитные обязательства перед различными банками. В первую очередь они возлагают на себя такое бремя в результате сложившейся экономической обстановки в стране. Далеко не каждый человек располагает достаточным количество денежных средств, чтобы приобрести «крышу над головой» или транспортное средство без кредита.

Что понимается под кредитным договором

Сразу же отметим, что порядок заключения и расторжения кредитного договора нашел свое отражение в гражданском законодательстве. Под этим термином в законодательстве понимается соглашение, где одна сторона – кредитор, на выгодных для нее условиях предоставляет второй стороне – заемщику необходимую сумму денежных средств. Такой договор в обязательном порядке составляется в письменной форме. К названному документу применяются те же требования, что и к другим видам договоров. То есть, исходя из общего правила, кредитный договор должен содержать:

Данные о сторонах соглашения;
Дату и место подписания документа;
Сумму, которую выдает кредитор заемщику;
Процентную ставку по предоставленному кредиту;
График перечисления денежных средств в счет погашения кредитных обязательств;
Время, на которое заключено соглашение между сторонами;
Перечень обеспечительных документов (Это может быть поручительство, либо кредит выдается под залог квартиры или транспортного средства);
Права и обязанности сторон;
Ответственность сторон при невыполнении условий соглашения;
Другие условия;
Подписи сторон, заключивших кредитный договор.

Способы расторжения кредитного соглашения

В соответствии с гражданским законодательством, кредитный договор может быть расторгнут одним из следующих способов:

По соглашению сторон, то есть при досрочном выполнении кредитных обязательств;
По решению суда;
В случае, когда после подписания кредитного соглашения существенным образом изменились обстоятельства;
Инициатором расторжения может выступать должник или банк;

Ниже остановимся на каждом из перечисленных вариантов расторжения кредитного договора.

По соглашению сторон

В соответствии с законодательством, обязанное лицо наделяется правом досрочно погасить свои долговые обязательства. Но, как показывает практика, такой подход не всегда приемлем для заемщика, поскольку на различных комиссиях, страховках он теряет значительную часть денег. Чтобы их вернуть, придется обращаться в суд с исковым заявлением, а это время. Несмотря на это, некоторые люди стараются досрочно погасить свой долг.

Для этого обязанное лицо направляет в адрес банка соответствующее заявление, которое должно быть рассмотрено не позднее 7 дней с момента его получения адресатом. Довольно часто банки, чтобы удержать с заемщика как можно большую денежную сумму, умышленно затягивают этот срок, поэтому его необходимо отслеживать. Данный документ можно лично предоставить в банк или направить через почтовые отделения связи.

По судебному решению

Судебные тяжбы всегда вызывают негатив, дополнительную трату времени и денежных средств. Далеко не всегда суды идут навстречу заемщику и удовлетворяют исковые требования. Чтобы иметь шанс выиграть у банка суд, необходимо наличие веских оснований. К таковым можно отнести:

Наличие в соглашении основания, позволяющего инициировать процедуру расторжения;
Если банк, выдавший кредит, нарушил условия соглашения. К примеру, это может быть увеличение в одностороннем порядке кредитной ставки или взимание комиссию и другие сборы, которые запрещены законодательством.

Но не забывайте, что даже при удовлетворении иска с заемщика не снимаются его обязательства по возврату кредитных денег. При расторжении кредитного договора через суд, подготовку иска лучше доверить профессионалам. Не забываем и о процедуре досудебного урегулирования спора, если она не соблюдена, Вы получите отказ в принятии искового заявления к рассмотрению.

При существенном изменении обстоятельств

Под такими обстоятельствами следует понимать условия, при наличии которых на момент подписания кредитного соглашения, стороны отказались бы от его заключения. Другими словами, потребуется наличие определенных условий, чтобы расторгнуть соглашение:

При подписании кредитного договора, стороны не могли предположить наступления определенных причин или условий, которые не позволили бы им заключить соглашение и не предполагали их наступления;
Наступление обстоятельств, которые заемщик не может преодолеть;
Когда при исполнении возложенных на стороны обязательств нарушаются интересы стороны договора;
В договоре не предусмотрен пункт о том, что риск изменений возлагается на обязанное лицо.

Инициатором расторжения выступает банк

Как показывает практика, банки редко выступают инициаторами расторжения кредитного соглашения, но такой порядок не запрещен законодательством. В большинстве случаев, банки требуют расторжения договора, когда обязанное лицо злостным образом уклоняется от выполнения возложенных на него кредитных обязательств. В такой ситуации, помимо расторжения договора, требуется досрочного погашения кредита. Чтобы инициировать данную процедуру, банк должен не менее чем за 90 дней направить заемщику соответствующий документ.

Инициатором выступает заемщик

Довольно часто инициатором расторжения кредитного договора выступает обязанное лицо. К примеру, заемщик передумал брать у банка деньги. В такой ситуации нельзя медлить, необходимо действовать оперативно. Обязанное лицо, в соответствии с законодательством, после предоставления ему кредита наделяется правом отказаться от него в течение 14 дней с момента выдачи. Если речь идет о целевом кредите, то такой срок увеличивается до одного месяца.

Итог

Необходимо досрочно расторгнуть кредитный договор? Обратитесь к юристам компании «Правовой центр» и мы, сделаем все возможное, чтобы провести данную процедуру за минимальное время и с минимальными финансовыми потерями.