Кредитные каникулы

Большое количество людей не может решить свои проблемы без получения кредитов в банках или МФО. Казалось бы, человек перед тем как влезть в кредитную кабалу, все просчитал, взвесил и пришел к выводу, что он сможет ежемесячно погашать долг с учетом основной суммы и процентов.

Но в жизни, в любой момент может возникнуть ситуация, когда человек не сможет своевременно погашать кредит, к сожалению, никто из нас от этого не застрахован. В таком случае за ним сохраняется не только сумма основного долга, но увеличиваются и другие финансовые обязательства, которые проистекают из всевозможных штрафных санкций. С каждой просрочкой платежа ситуация только усугубляется, должник не знает, как ему поступить и что делать, чтобы найти выход.

Одним из способов выхода из сложившейся ситуации является оформление кредитных каникул. О них, как показывает практика, знают далеко не все граждане. Именно на этом мы и остановимся более подробно в данной статье.

Кредитные каникулы, что необходимо понимать под этим термином?

С точки зрения закона, названый термин означает предоставление заемщику отсрочки на определенный срок для улучшения его финансового положения и в течение этого времени по кредиту не начисляются пени, проценты и тому подобное.

Большинство банков, чтобы не терять клиентов, показать свою лояльность к ним, да и оказать содействие гражданам в сложившейся трудной финансовой ситуации, довольно часто идут на такую своеобразную преференцию. Но не только вышесказанное подталкивает кредитные организации на такой шаг. Здесь имеется и своя выгода, которая заключается в том, что должник, по истечение кредитных каникул, продолжит выполнять свои обязательства и в конечном счете вернет основной долг и выплатит все проценты по нему.

Эта банковская услуга, исходя из банковской практики, изначально отражена в заключаемом между сторонами кредитном договоре. Исходя из различных ситуаций, кредитные организации предлагают своим клиентам на выбор несколько вариантов проведения названой процедуры и заемщик сам определяется с наиболее выгодным для себя.

Порядок оформления

Исходя из того, что большинство людей вообще не знают, что такое кредитные каникулы, говорить о том, что они владеют информацией, о правильности их оформления- не стоит. По этой причине ниже приведем пошаговую инструкцию. Она включает в себя несколько этапов:

Должник лично обращается в кредитную организацию и сообщает о возникших финансовых трудностях;
Словесно предоставить информацию о возникших трудностях будет мало, необходимо предоставить документальное подтверждение. В качестве таких документов могут выступать выписки из медицинской карты о серьезном заболевании или различного рода квитанции. Говоря простыми словами, любой документ, подтверждающий возникшие финансовые проблемы у заемщика;
Подготавливаем и передаем соответствующее заявление на имя директора кредитной организации. Образец можно взять в банке. В обязательном порядке, указываем в заявлении причину обращения за предоставлением кредитных каникул;
Банк, изучив заявление и предоставленные документы, может вынести положительное или отрицательное решение. Отрицательное решение можно попытаться оспорить;
В случае положительного решения по заявлению, необходимо прийти в банк для подписания нового кредитного договора или дополнительного соглашения к действующему договору. Обратите внимание на то, что в этом документе кредитная организация указывает новые проценты по кредиту, штрафные санкции и тому подобное;
После подписания документа заемщик получает новый график по погашению кредита.

На каких условиях могут быть предоставлены кредитные каникулы

Сразу же отметим, что данная услуга платная, поскольку банк не станет просто так давать Вам деньги и при этом не извлекать для себя выгоды. В то же время, если сравнить сумму по оплате названой услуги со штрафными санкциями, пени, судебными издержками, то она покажется незначительной.

Несмотря на то, что кредитные организации увеличивают процент по кредиту, они не всегда и далеко не всем предоставляют эту услугу. Существуют стандартные требования, которые предъявляют кредитные организации к должникам для предоставления кредитных каникул. К таковым относятся:

Должник ранее не допускал просрочки платежа. Здесь они принимают во внимание не только конкретный кредит, но и другие обязательства, которые имелись у заемщика перед другими финансовыми организациями ранее, т.е. всю кредитную историю;
Не проведена процедура реструктуризации по данному кредиту;
Оставшаяся сумма по кредиту не должна быть ниже суммы, образуемой в результате сложения трех оставшихся платежей для ее полного погашения;
Данная услуга может быть предоставлена только после осуществления трех платежей заемщиком с момента предоставления кредита;
Кредит не относится к срочному или краткосрочному;
Наличие определенных обстоятельств, которые легли в основу обращения заемщика за предоставлением кредитных каникул, и они должны быть подтверждены документально. Также ему необходимо привести свои доводы, чтобы убедить должностных лиц кредитной организации о наличии путей решения данного вопроса, то есть полного погашения кредита, по истечении срока кредитных каникул.

Вывод

Из сказанного видно, что получить кредитные каникулы в банке не так-то и просто. В любом случае потребуется наличие определенных условий и их документальное подтверждение. Да и банки не всегда идут навстречу своим клиентам.

Чтобы увеличить вероятность предоставления банком «кредитных каникул», обратитесь к кредитным юристам нашей компании «Правовой центр». Наши специалисты изучат ситуацию, предоставленные документы (кредитный договор, документальные подтверждения сложившегося трудного финансового положения) и смогут определиться с шансами на получение в банке названой услуги. Также, по Вашему желанию они могут осуществить полное сопровождение названой процедуры.